Je auto of huis tijdelijk verhuren? Zo zit het met je verzekering

Stel: je verhuurt je auto via een app, verdient een leuk bedrag en krijgt hem terug met een deuk in de bumper. Je belt je verzekeraar. Die vertelt je dat de schade niet gedekt is. Welkom in de deeleconomie.

Een standaard autoverzekering geldt voor persoonlijk gebruik. Verhuur aan derden via een platform valt daar buiten. Dat staat doorgaans expliciet in de polisvoorwaarden, al lees je dat zelden voordat er iets misgaat. Weigert je verzekeraar uit te keren, dan kan hij dit zelfs aanmerken als bedrog of verzwijging van informatie. In het slechtste geval beland je in een frauderegister. Dat wil je niet.

Bij je woning werkt het vergelijkbaar. Verhuur je je huis tijdelijk via een platform en ontvang je daar betaling voor, dan is je opstal- of inboedelverzekering niet automatisch gedekt. Sommige verzekeraars bieden standaard dekking bij tijdelijke verhuur tot een bepaald aantal dagen per jaar maar bij veel andere polissen vervalt de dekking. Check daarom altijd vooraf de polisvoorwaarden of meld de verhuur bij je verzekeraar. Leen je je woning uit zonder betaling, dan blijft de dekking doorgaans gewoon staan.

Wat platforms aanbieden, en waar het stopt

Veel peer-to-peer platforms bieden zelf een aanvullende dekking aan tijdens de verhuurperiode. Dat klinkt geruststellend, maar kijk goed naar de details. Bij total loss keren ze doorgaans uit op dagwaarde, net als de meeste reguliere autoverzekeringen. Een nieuwwaarderegeling zit er bij platformdekking meestal niet in. Rijdt de huurder zonder geldig rijbewijs, onder invloed of veroorzaakt de huurder opzettelijk schade? Dan ben je als verhuurder de klos.

Schade aan je inboedel door huurders valt ook niet altijd onder de platformdekking. Denk aan minder zichtbare risico's: een huurder die een boete krijgt, of erger, een auto die in beslag wordt genomen. Die situaties vallen buiten het plaatje dat platforms schetsen in hun marketingmateriaal.

Wat je kunt doen voordat je verhuurt

Drie opties. Eén: informeer je verzekeraar vooraf. Soms zijn aanvullende afspraken mogelijk, die dan schriftelijk worden vastgelegd. Twee: sluit een specifieke deeleconomie-bijverzekering af. Die bestaat en dekt precies de gaten die een standaardpolis laat vallen. Drie: accepteer bewust het risico, maar zorg dan wel voor duidelijke afspraken met de huurder over boetes en de staat van de auto of woning.

Wat je ook kiest: fotografeer altijd bestaande schade bij de overdracht. Zowel bij het weggeven als bij de terugkomst. Dat voorkomt discussies achteraf over wie verantwoordelijk is voor welke kras.

Een paar minuten nadenken voordat je je sleutels overhandigt of je huis op een platform zet, scheelt een hoop gedoe als er iets misgaat. Je reguliere verzekering beschermt je niet automatisch omdat je een account aanmaakt op een verhuurplatform. Dat is de kloof waar veel mensen pas achter komen als het te laat is.